Supposons que vous souhaitiez prendre une retraite anticipée, à l’âge de 55 ans. 5 millions d’euros suffisent-ils pour atteindre votre objectif ? Bien que le coût de la vie varie d’un endroit à l’autre, un pot d’épargne de cette taille fournirait probablement plus qu’assez d’argent pour des décennies de vie confortable. Même si vous vivez encore cinquante ans, avec 5 millions de dollars d’économies, vous pouvez vivre avec 100 000 dollars par an. Voici quatre éléments à considérer si vous prévoyez une retraite de 5 millions de dollars à 55 ans.
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5 millions de dollars suffisent-ils pour prendre une retraite anticipée ?
Lorsqu’il est question de planification de la retraite, la question la plus importante est « combien ? » De combien d’argent avez-vous besoin par an pour vivre confortablement ? De combien pouvez-vous prévoir pour faire fructifier votre fonds de retraite au cours de vos années d’or ? Quelle quantité au total est suffisante ?
Bien que les réponses à ces questions dépendent probablement de votre style de vie et de votre niveau de vie, une règle générale est que vous devriez avoir huit fois votre revenu annuel en épargne au moment de votre retraite. Ainsi, si votre revenu national moyen est de 70 700 $ par an, vous devriez prévoir d’avoir environ 570 000 $ d’épargne-retraite avant d’arrêter de travailler.
Désormais, la règle empirique du huit fois est basée sur un âge de la retraite de 65 ans. Quoi qu’il en soit, cela ferait de 5 millions de dollars un âge de retraite très confortable pour la plupart des ménages. Même si vous prenez votre retraite à 55 ans et que vous ne générez pas de rendement sur votre argent à l’avenir, vous pouvez toujours retirer 100 000 $ par an pendant des décennies.
Essayez de générer des revenus
L’investissement de revenu peut être une stratégie efficace à la retraite, car il vous permet de retirer les intérêts générés par un portefeuille de placement sans jamais toucher à votre capital de base. D’un autre côté, il faut parfois beaucoup d’argent pour générer des revenus significatifs. Heureusement, 5 millions de dollars, c’est vraiment beaucoup d’argent.
Début 2023, un bon du Trésor à cinq ans payait un taux nominal annuel de 3,5 %. Même si vous investissez tout votre argent dans ces actifs sûrs et conservateurs, vous générerez toujours 175 000 $ de revenu actif par an. C’est suffisant pour que la plupart des gens puissent vivre sans même avoir à considérer un taux d’épuisement de leur fonds de retraite.
Si vous disposez d’un compte de retraite important, envisagez d’investir dans des actifs à revenu tels que des obligations et des actions à dividendes. C’est une façon d’élargir au maximum votre épargne-retraite.
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Plan de dépenses en soins de santé
La sécurité sociale sera un bon bonus pour votre épargne-retraite, même s’il y a de fortes chances qu’avec 5 millions de dollars en banque, vous n’en dépendiez pas. Medicare, en revanche, peut jouer un rôle important dans votre plan de retraite.
À mesure que vous vieillissez, les coûts des soins de santé deviendront une part de plus en plus importante de votre budget. Après 65 ans, vous devenez éligible à Medicare, qui peut couvrir bon nombre de ces coûts. D’ici là, assurez-vous de disposer d’un budget pour l’assurance maladie et ses frais associés. Malheureusement, les soins de santé occuperont une place importante et croissante dans votre vie. N’oubliez pas de planifier cela, surtout si vous souhaitez prendre une retraite anticipée.
Avez-vous des proches survivants ou des frais fixes ?
Gardez à l’esprit que vos besoins en matière de retraite dépendent fortement de vos dépenses. Par exemple, une personne qui a remboursé l’hypothèque de sa maison aura probablement besoin de moins d’épargne qu’une personne qui paie un loyer. Cela signifie qu’il est important de s’assurer que vous tenez compte de toutes les dépenses importantes. Par exemple, avez-vous des membres de votre famille dont vous devez prendre soin ? Avez-vous des frais fixes ou des investissements et des propriétés importants ? Si vous êtes propriétaire d’une maison, aurez-vous suffisamment d’argent pour effectuer des réparations majeures si et quand elles surviennent ?
Enfin, réfléchissez à votre projet successoral. Si vous souhaitez léguer de l’argent à votre famille ou à vos héritiers, vous aurez peut-être besoin de plus d’argent ou de plus de temps pour le gagner.
Cela revient à
Avec 5 millions de dollars, vous pouvez prendre une retraite anticipée presque n’importe où. Même si vous devrez peut-être faire plus attention à votre argent dans les domaines où les coûts sont extrêmement élevés, cet important pot d’épargne peut générer plus de 100 000 $ de revenus par an. Cela devrait être largement suffisant pour vivre confortablement à partir de 55 ans.
Conseils pour la planification de la retraite
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Combien devez-vous épargner pour financer votre éventuelle retraite ? Si vous n’êtes pas sûr de cette question, envisagez d’utiliser le calculateur de retraite de SmartAsset. Notre outil vous indique approximativement le montant dont vous avez besoin pour prendre votre retraite et combien vous devez épargner chaque mois pour y parvenir.
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