Vaut-il mieux être extrêmement riche ou riche ? Peser les différences

Même si « millionnaire » n’est peut-être pas un titre aussi important qu’il y a plusieurs décennies, sept chiffres de richesse constituent une réalisation importante qui signifie succès et stabilité. Les individus massifs, avec leur richesse robuste mais accessible, constituent une épine dorsale économique vitale aux États-Unis, tandis que les individus fortunés (HNWI) exercent davantage d’influence sur les marchés. Explorer les caractéristiques et les stratégies nuancées de ces groupes peut vous aider à bâtir un meilleur avenir financier. Les individus fortunés possèdent plus d’actifs que ceux qui sont riches, mais représentent une part plus faible de la population.

Si vous vous demandez comment faire croître ou protéger votre valeur nette, envisagez de parler à un conseiller financier.

Qui sont les individus aisés ?

Les individus extrêmement riches disposent de 100 000 à 1 million de dollars d’actifs liquides et un revenu familial annuel de plus de 75 000 dollars. Bien que ces personnes disposent de moins de ressources financières que les individus riches, elles représentent environ 26 % de la population américaine. Ils constituent également la deuxième plus grande sous-catégorie économique de consommateurs du pays, mènent un style de vie de classe moyenne supérieure et disposent d’actifs liquides importants (par opposition aux actifs illiquides, tels que l’immobilier).

Le facteur déterminant pour les individus aisés est la combinaison du revenu et du patrimoine. En conséquence, les personnes qui répondent en partie à la définition (un revenu supérieur à 75 000 $ ou des actifs supérieurs à 100 000 $) ne sont pas des individus aisés.

Qui sont les individus riches ?

Une personne fortunée (HNWI) est une personne qui possède au moins 1 million de dollars d’actifs liquides, à l’exclusion des actifs tels qu’une résidence principale ou des objets de collection. Alors que les définitions de la richesse individuelle aux États-Unis ont dépassé largement la barre du million de dollars, les HNWI se répartissent en trois sous-groupes :

1. Les particuliers fortunés (HNWI) disposent de liquidités comprises entre 1 et 5 millions de dollars.

2. Les particuliers fortunés (VHNWI) disposent de liquidités comprises entre 5 et 30 millions de dollars.

3. Les particuliers fortunés (UHNWI) possèdent plus de 30 millions de dollars d’actifs liquides.

L’histoire continue

En raison de leurs actifs importants, les ménages fortunés ont souvent besoin de services spécialisés de la part de conseillers financiers et de gestionnaires de patrimoine, notamment la gestion des investissements, les conseils fiscaux, l’assistance en matière de fiducies et de successions, et l’accès aux fonds spéculatifs et aux sociétés de capital-investissement.

Les particuliers fortunés jouent un rôle crucial dans l’économie car ils investissent souvent dans les entreprises, l’immobilier et les marchés financiers, ce qui peut stimuler la croissance économique, créer des emplois et stimuler l’innovation. De même, les particuliers fortunés, en raison de leur solidité financière, ont souvent accès à des opportunités d’investissement exclusives, à des opérations de capital-investissement et à des produits et services financiers de haute qualité qui peuvent ne pas être accessibles au grand public.

Enfin, les individus fortunés privilégient généralement la richesse multigénérationnelle. Ils travaillent avec des planificateurs successoraux et des conseillers financiers pour assurer un transfert en douceur des actifs aux héritiers ou aux bénéficiaires. En conséquence, ils organisent généralement des fiducies entre vifs et créent des testaments pour garantir que leurs souhaits concernant leur richesse soient exaucés de manière détaillée.

Les riches contre les individus riches

Voici trois différences clés entre les individus aisés et les individus fortunés :

• Actifs liquides: Les individus riches ont moins de richesse que les individus riches. Plus précisément, leurs actifs varient entre 100 000 $ et 1 million de dollars en liquidités. De plus, les individus très riches ont par définition un revenu annuel d’au moins 75 000 $, tandis que les individus fortunés n’ont aucun seuil de revenu dans leur classification. Au lieu de cela, les particuliers fortunés ne disposent que de liquidités supérieures à 1 million de dollars. En outre, les personnes fortunées se répartissent en groupes distincts à mesure que le montant de leurs actifs augmente.

• Taille de la population: La catégorie des riches de masse comprend environ 26 % de la population américaine (32,3 millions de ménages au total). En revanche, les individus aisés représentent 10 % de la population (12,1 millions de ménages). En conséquence, les individus aisés représentent une part plus large de la composition démographique du pays. Les individus fortunés forment un segment plus restreint, ce qui indique une concentration plus élevée de la richesse parmi un plus petit nombre de ménages.

• Caractéristiques distinctives: Les deux groupes partagent également un ensemble de caractéristiques déterminantes. Par exemple, 40 % des individus aisés sont des baby-boomers. De plus, ils sont généralement (mais pas exclusivement) cols blancs et mariés. À l’inverse, les personnes fortunées ont tendance à se lancer dans des activités entrepreneuriales et ont généralement créé et vendu une entreprise au cours de leur vie.

Comment calculer votre valeur nette

Pour voir dans quelle catégorie vous appartenez, vous pouvez calculer votre valeur nette avec une formule simple. Pour ce faire, soustrayez votre passif (en particulier les dettes importantes que vous portez) de vos actifs. Gardez à l’esprit que même si les personnes aisées et les personnes fortunées ne comptent pas leur résidence principale dans le calcul de leur valeur nette, compter votre résidence principale dans votre valeur nette si vous n’appartenez pas à l’une de ces catégories vous aidera à atteindre votre valeur nette. situation financière complète.à voir.

Voici un exemple : Supposons que votre maison vaut 500 000 € et que vous ayez 300 000 € de prêt hypothécaire. Vous possédez deux voitures d’une valeur totale de 15 000 $. De plus, vous disposez de 10 000 € sur votre compte bancaire et de 50 000 € sur votre compte retraite. Vous avez également 20 000 $ de dettes étudiantes restantes et 25 000 $ de prêts automobiles.

Votre actif total est donc : 500 000 € + 15 000 € + 10 000 € + 50 000 € = 575 000 €

Et votre passif total est : 300 000 $ + 20 000 $ + 25 000 $ = 345 000 $

Par conséquent, 575 000 $ – 345 000 $ = une valeur nette de 230 000 $.

Comment augmenter votre valeur nette

Augmenter votre valeur nette est réaliste même si vous n’êtes pas une personne riche ou une personne fortunée. Voici trois stratégies éprouvées pour augmenter votre patrimoine :

Utiliser les intérêts composés

Les intérêts composés sont un concept financier puissant qui rapporte des intérêts non seulement sur le montant initial que vous investissez (ou épargnez), mais également sur les intérêts qui s’accumulent au fil du temps. De cette façon, votre argent croît plus rapidement.

Par conséquent, commencez à investir ou à épargner le plus tôt possible. Plus votre argent doit être accumulé longtemps, plus sa croissance sera importante au fil du temps. De plus, au lieu de retirer vos gains, vous pouvez les réinvestir dans vos placements ou votre épargne. Cette tactique renforce l’effet composé.

Investissez de manière cohérente

Un investissement réussi nécessite que vous cotisiez régulièrement à votre portefeuille, quelles que soient les conditions du marché. Rappelons que la bourse a généré un rendement annualisé moyen de plus de 10 % au cours des cinquante dernières années. Ainsi, un dépôt mensuel sur votre compte d’investissement pendant les périodes d’expansion et de récession économiques vous aidera à aller plus loin que d’essayer de chronométrer le marché ou de jeter tout votre argent sur un compte d’épargne.

En investissant dans un fonds qui répartit votre capital entre différentes classes d’actifs, vous pouvez diversifier votre portefeuille et maximiser les opportunités de marché. Enfin, il est essentiel de revoir périodiquement votre stratégie d’investissement et de procéder à des ajustements en fonction de vos objectifs financiers, de votre tolérance au risque et des conditions du marché.

Minimiser la dette

Minimiser la dette implique de gérer et de réduire les dettes, telles que les dettes de carte de crédit, les hypothèques et les prêts. Cela réduit les intérêts que vous payez et libère une plus grande partie de vos revenus pour l’épargne et les investissements. En vous concentrant d’abord sur le remboursement de vos dettes à intérêt élevé, vous économiserez de l’argent au fil du temps. Cette règle peut également s’appliquer au report des investissements pour donner la priorité à l’endettement. Par exemple, un solde de carte de crédit de 10 000 $ avec un taux d’intérêt de 20 % accumulera plus de dettes en intérêts qu’un compte de retraite qui croît de 7 % par an.

En bref

Comprendre les différences entre les individus aisés et les individus fortunés fournit des informations précieuses pour naviguer dans le paysage financier diversifié de l’Amérique. Les individus massifs, qui constituent une partie importante de la population, disposent d’actifs liquides importants allant de 100 000 $ à 1 million de dollars, avec un revenu annuel par ménage de plus de 75 000 $. D’un autre côté, les particuliers fortunés ont une valeur nette supérieure à 1 million de dollars. Au niveau individuel, calculer la valeur nette en soustrayant le passif des actifs offre une perspective claire sur votre bien-être financier. La mise en œuvre des bonnes stratégies favorise la croissance financière, la stabilité et la sécurité, ouvrant la voie à un avenir plus prospère.

Conseils pour les personnes prospères et fortunées

• Créer de la richesse peut être un défi en raison de problèmes d’endettement ou du manque de connaissances en investissement. De plus, la planification de la retraite soulève des questions sur les obligations fiscales, les choix de style de vie et les préférences en matière de risque. Heureusement, un conseiller financier peut vous aider à clarifier ces questions et à avancer avec un plan financier personnalisé. Trouver un conseiller financier ne doit pas être difficile. L’outil gratuit de SmartAsset vous met en contact avec jusqu’à trois conseillers financiers agréés desservant votre région, et vous pouvez organiser une réunion d’introduction gratuite avec vos conseillers pour décider lequel vous semble le mieux. Si vous êtes prêt à trouver un conseiller qui peut vous aider à atteindre vos objectifs financiers, commencez dès maintenant.

• Pour un guide plus détaillé pour atteindre un statut économique plus élevé, voici sept façons d’augmenter la richesse.

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