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Les tarifs que vous voyez ici ne sont généralement pas directement comparables aux tarifs teaser que vous voyez annoncés en ligne, car ces tarifs sont sélectionnés comme les plus attractifs, alors que ces tarifs sont des moyennes. Les taux teaser peuvent impliquer le paiement de points à l’avance, ou ils peuvent être sélectionnés en fonction d’un emprunteur hypothétique ayant une cote de crédit ultra élevée ou qui contracte un prêt inférieur à la normale. Le taux hypothécaire que vous obtenez en fin de compte est basé sur des facteurs tels que votre cote de crédit, vos revenus et bien plus encore. Il peut donc être supérieur ou inférieur aux moyennes que vous voyez ici.
Taux hypothécaires les plus bas par État
Les taux hypothécaires les plus bas disponibles varient en fonction de l’État dans lequel l’hypothèque est contractée. Les taux hypothécaires peuvent être affectés par les variations de la cote de crédit, du type et du montant moyen du prêt hypothécaire au niveau de l’État, en plus des différentes stratégies de gestion des risques des prêteurs individuels.
Les États avec les moyennes les plus basses sur 30 ans pour les nouveaux achats sont le Vermont, la Caroline du Nord, l’Arizona, la Louisiane, le Missouri, New York, le Wyoming et l’Iowa, tandis que les États avec les moyennes les plus élevées sont l’Arizona, le Nevada, le Minnesota, l’Oregon, l’Idaho et la Géorgie. . , Washington et Texas.
Qu’est-ce qui fait monter ou baisser les taux d’intérêt hypothécaires ?
Les taux hypothécaires sont déterminés par une interaction complexe de facteurs macroéconomiques et sectoriels, tels que :
- Le niveau et l’orientation du marché obligataire, notamment le rendement des obligations d’État à dix ans
- La politique monétaire actuelle de la Réserve fédérale, notamment en ce qui concerne l’achat d’obligations et le financement de prêts hypothécaires garantis par le gouvernement
- Concurrence entre prêteurs hypothécaires et entre types de prêts
Étant donné que les fluctuations peuvent être provoquées simultanément par plusieurs de ces facteurs, il est généralement difficile d’attribuer le changement à un seul facteur.
Des facteurs macroéconomiques ont maintenu le marché hypothécaire à un niveau relativement bas pendant une grande partie de 2021. La Réserve fédérale, en particulier, a acheté des milliards de dollars d’obligations en réponse aux pressions économiques liées à la pandémie. Cette politique d’achat d’obligations a une influence majeure sur les taux d’intérêt hypothécaires.
Mais à partir de novembre 2021, la Fed a commencé à réduire ses achats d’obligations, en procédant à des réductions significatives chaque mois jusqu’à atteindre zéro net en mars 2022.
Depuis lors, la Fed a augmenté de manière agressive le taux des fonds fédéraux pour lutter contre des décennies de forte inflation. Bien que le taux des fonds fédéraux puisse influencer les taux hypothécaires, il ne l’a pas directement. En fait, le taux des fonds fédéraux et les taux hypothécaires peuvent évoluer dans des directions opposées.
Compte tenu de la rapidité et de l’ampleur historiques des hausses de taux de la Fed en 2022 et 2023 – le taux de référence ayant augmenté de 5,25 points de pourcentage au cours des dix-huit derniers mois – même l’influence indirecte du taux des Fed Funds a entraîné un impact à la hausse sur les intérêts hypothécaires. au cours des dix-huit derniers mois. deux dernières années.
La Fed a choisi de maintenir ses taux stables lors de ses deux dernières réunions, qui se sont terminées le 20 septembre et le 1er novembre. Cependant, le président de la Fed, Jerome Powell, a clairement indiqué qu’une nouvelle hausse des taux était encore possible lors d’une prochaine réunion. La prochaine annonce de la Fed sur les taux d’intérêt aura lieu le 13 décembre.
Méthodologie
Les moyennes nationales énumérées ci-dessus sont calculées sur la base du taux le plus bas proposé par plus de 200 des principaux prêteurs du pays, en supposant un ratio prêt/valeur (LTV) de 80 % et un candidat ayant une cote de crédit FICO comprise entre 700 et 760. . gamme. Les taux qui en résultent sont représentatifs de ce à quoi les clients peuvent s’attendre lorsqu’ils reçoivent des devis réels des prêteurs en fonction de leurs qualifications, qui peuvent différer des taux annoncés.
Notre carte des meilleurs taux d’État montre le taux le plus bas actuellement proposé par un prêteur interrogé dans cet État, en supposant les mêmes paramètres d’un LTV de 80 % et d’un score de crédit compris entre 700 et 760.
Investopedia / Alice Morgan
