La valeur nette moyenne des Américains par âge

La valeur nette est la différence entre vos actifs (ce que vous possédez) et vos passifs (ce que vous devez). Ce nombre représente votre santé financière à un moment donné et donne un aperçu de votre situation financière actuelle. Mais il est essentiel de comprendre la distinction entre la valeur nette moyenne et la valeur nette médiane lorsque vous vous comparez aux autres membres de votre groupe d’âge ou de votre communauté. Un conseiller financier peut vous aider à évaluer votre situation financière et à créer un plan complet pour votre argent.

Trouver un conseiller financier ça ne doit pas être difficile. L’outil gratuit de SmartAsset vous met en contact avec jusqu’à trois conseillers financiers agréés desservant votre région, et vous pouvez organiser une réunion d’introduction gratuite avec vos conseillers pour décider lequel vous semble le mieux pour vous. Si vous êtes prêt à trouver un conseiller qui peut vous aider à atteindre vos objectifs financiers, commencez maintenant.

Valeur nette moyenne par rapport à la valeur nette moyenne

Lors de la recherche de la valeur nette des autres, il est important de comprendre en quoi les moyennes et les médianes peuvent différer les unes des autres. La valeur nette moyenne est obtenue en additionnant toutes les valeurs nettes d’une population donnée et en divisant ce chiffre par le nombre de personnes dans le groupe. Toutefois, cette situation peut être faussée par des chiffres extrêmes.

Par exemple, si l’on prend en compte la valeur nette de multimilliardaires comme Elon Musk lors du calcul d’une moyenne, le résultat est considérablement gonflé. D’un autre côté, la valeur nette moyenne identifie le point médian d’une plage de données, réduisant ainsi l’impact des valeurs aberrantes.

La richesse moyenne vous donne une idée de la richesse collective d’une population donnée, tandis que la richesse moyenne est une mesure de la valeur moyenne dans un ensemble de données, créant potentiellement une représentation plus précise de ce qui est typique. Les deux chiffres peuvent fournir un contexte pour comparer vos finances à celles des autres, mais ils ne dictent pas nécessairement vos décisions financières.

Comment calculer la valeur nette moyenne

Comme mentionné ci-dessus, la richesse moyenne est calculée en additionnant toute la richesse individuelle d’une population et en divisant par le nombre d’individus. Ce chiffre peut vous donner un aperçu de la richesse totale d’un groupe démographique.

L’histoire continue

Regardons un exemple pratique. Supposons que nous ayons trois personnes ayant une valeur nette de 50 000 $, 75 000 $ et 100 000 $ respectivement. La valeur nette moyenne est calculée comme suit :

(50 000 $ + 75 000 $ + 100 000 $) / 3 = 75 000 $

Cela signifie que chaque personne de cette population a une valeur nette moyenne de 75 000 $.

Comment calculer la valeur nette moyenne

En revanche, la valeur nette moyenne est la valeur moyenne lorsque toutes les valeurs de richesse individuelle d’une population sont classées de la plus petite à la plus grande. S’il y a un nombre pair d’individus, la médiane est la moyenne des deux valeurs moyennes.

Par exemple, si nous utilisons les trois mêmes personnes de notre exemple précédent, la valeur nette moyenne serait de 75 000 $, car elle se situe au milieu lorsqu’on la classe du plus petit au plus grand. Ce chiffre est identique à notre moyenne dans ce cas, mais ce ne sera pas toujours le cas, surtout si nous travaillons avec des populations plus importantes ou des données biaisées. Par exemple, s’il y a cinq personnes dans un groupe avec une valeur nette de 500 000 $, 400 000 $, 300 000 $, 200 000 $ et 100 000 $, la valeur nette moyenne serait de 300 000 $.

Quand devriez-vous utiliser la valeur nette médiane ou moyenne ?

Les concepts de richesse moyenne et médiane vous aident à comprendre et à atteindre des objectifs financiers spécifiques. La valeur nette moyenne est plus révélatrice lorsqu’il s’agit de données normalement distribuées, car elle fournit une mesure de la tendance centrale : une valeur unique utilisée pour représenter un ensemble de données plus vaste. Cependant, la valeur nette médiane est plus informative lorsqu’il s’agit de données asymétriques ou de valeurs aberrantes, fournissant un reflet plus précis de la valeur nette « typique ».

Valeur nette moyenne par âge

La valeur nette change souvent avec l’âge en raison de facteurs tels que les revenus, les dépenses, les investissements et l’héritage. Tous les trois ans, la Réserve fédérale et des chercheurs de l’Université de Chicago mènent une enquête sur les finances des consommateurs pour obtenir un aperçu de la situation financière des Américains. Selon la plus récente enquête de 2019 de la Réserve fédérale sur les finances des consommateurs, la richesse moyenne par âge est la suivante :

• Moins de 35 ans: 76 300$

• 35-44: 436 200 $

• 45-54: 833 200$

• 55-64: 1 175 900$

• 65-74: 1 217 700 $

• 75 ans et plus: 977 600$

Il est important de noter que la richesse moyenne déclarée dans l’Enquête sur les finances des consommateurs est nettement supérieure à la richesse médiane. Voici un aperçu de la valeur nette moyenne des Américains par tranche d’âge :

• Moins de 35 ans: 13 900$

• 35-44: 91 300$

• 45-54: 168 600$

• 55-64: 212 500$

• 65-74: 266 400$

• 75 ans et plus: 254 800$

Ces chiffres mettent en évidence la façon dont la richesse augmente avec l’âge à mesure que les individus progressent dans leur carrière, augmentent leurs revenus et accumulent des actifs. Mais les dépenses de subsistance telles que le logement, l’éducation et l’éducation des enfants peuvent affecter la richesse, ainsi que la phase de retraite.

Comment calculer votre propre valeur nette

Vous pouvez calculer votre valeur nette en répertoriant tous vos actifs et passifs, puis en soustrayant le total de votre passif de votre actif total. La formule est simple :

Valeur nette = actif total – passif total

Les actifs peuvent inclure des espèces sur vos comptes bancaires, des investissements, des biens et des objets personnels tels que des voitures ou des bijoux. Le passif, en revanche, comprend toute dette que vous devez, comme les prêts étudiants, les dettes de carte de crédit, les hypothèques ou les prêts personnels.

Par exemple, si vous possédez une maison d’une valeur de 250 000 $, que vous avez 10 000 $ sur un compte d’épargne et 40 000 $ sur un compte de retraite, votre actif total est de 300 000 $. Mais si vous avez une hypothèque de 200 000 $ sur la maison et des prêts étudiants d’une valeur de 50 000 $, votre passif total est de 250 000 $. En soustrayant simplement vos dettes de leurs actifs, votre valeur nette s’élève à 50 000 $.

L’évaluation et le suivi réguliers de votre valeur nette peuvent vous aider à surveiller votre santé financière au fil du temps, à fixer des objectifs financiers et à prendre des décisions éclairées en matière d’épargne et d’investissement.

En bref

La valeur nette moyenne et médiane sont des points de référence que vous pouvez utiliser pour comparer votre situation financière avec celle des autres. Alors que la valeur nette moyenne donne un aperçu de la richesse collective du groupe, la valeur nette médiane est moins sensible aux valeurs aberrantes et extrêmes, ce qui en fait un meilleur indicateur de la situation financière typique d’un groupe.

Conseils de planification financière

• Si la répartition des actifs constitue un élément important de la planification financière, la localisation des actifs peut être tout aussi importante. L’emplacement des actifs fait référence à la combinaison stratégique de comptes – comptes à impôt différé, exonérés d’impôt et imposables – qui contiennent différents actifs. Par exemple, il peut être avantageux de conserver les actifs régulièrement imposés dans des comptes à impôt différé, tels que les 401(k) et les IRA traditionnels, et les actifs plus fiscalement avantageux dans des comptes d’investissement soumis à l’impôt sur les plus-values.

• Un conseiller financier peut faire plus que simplement gérer vos investissements. Certains conseillers se spécialisent en planification financière et vous aideront à créer une feuille de route complète pour atteindre vos objectifs financiers. Trouver un conseiller financier ne doit pas être difficile. L’outil gratuit de SmartAsset vous met en contact avec jusqu’à trois conseillers financiers agréés desservant votre région, et vous pouvez organiser une réunion d’introduction gratuite avec vos conseillers pour décider lequel vous semble le mieux. Si vous êtes prêt à trouver un conseiller qui peut vous aider à atteindre vos objectifs financiers, commencez dès maintenant.

Crédit photo : ©iStock.com/skyNext, ©iStock.com/fizkes, ©iStock.com/Goodboy Picture Company

L’article Valeur nette moyenne par rapport à la valeur nette moyenne apparaît en premier sur SmartReads de SmartAsset.