De nombreux retraités prévoient gagner un revenu supplémentaire pour compléter leurs dépenses de retraite. Mais combien un retraité peut-il gagner sans payer d’impôts ? La réponse à cette question varie en fonction de votre situation. Comprendre les règles fiscales entourant le revenu des retraités peut vous aider à éviter une surprise coûteuse à l’approche de la période des déclarations de revenus. Si vous avez besoin d’aide pour trier les détails de votre situation, essayez l’outil gratuit de mise en relation des conseillers financiers de SmartAsset.
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Quand les revenus d’un retraité donnent-ils lieu à des impôts ?
Les retraités qui travaillent encore sont susceptibles de disposer d’au moins deux sources de revenus : des prestations de sécurité sociale et un salaire provenant d’un emploi. Les prestations de sécurité sociale que vous recevez peuvent être imposables si 50 % de vos prestations, ainsi que tous vos autres revenus, dépassent les limites spécifiques de votre statut de déclaration. Ces montants sont les suivants :
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Les déclarants célibataires, les veufs éligibles et les chefs de famille qui rapportent plus de 25 000 $ sur la base du calcul ci-dessus peuvent devoir payer des impôts sur leurs prestations de sécurité sociale.
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Les couples qui déposent leur déclaration séparément et vivent séparés depuis une année complète et qui rapportent plus de 25 000 $ sur la base du calcul ci-dessus peuvent devoir payer des impôts sur leurs prestations de sécurité sociale.
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Un couple marié qui gagne collectivement plus de 32 000 $, sur la base du calcul ci-dessus, devra peut-être payer des impôts sur ses prestations de sécurité sociale.
Cela signifie que les prestations que vous recevez peuvent ou non être imposables en fonction de vos autres revenus. Par exemple, disons que vous êtes un déclarant unique et que vous avez reçu 20 000 $ de prestations de sécurité sociale. De plus, vous avez gagné 20 000 $ en travaillant à temps partiel. Si vous faites les calculs, 50 % de vos prestations plus vos autres revenus équivaudraient à 30 000 $. Ce faisant, l’Oncle Sam vous obligerait à payer des impôts fédéraux sur une partie de vos prestations de sécurité sociale.
Autre exemple : disons qu’un couple marié reçoit une prestation commune de sécurité sociale de 20 000 $. Vous rapportez également 20 000 $ provenant d’autres sources. Cela ferait 30 000 $ de 50 % de votre prestation plus vos autres revenus. C’est moins que le montant de base pour les couples mariés qui déposent conjointement une demande. Vous n’avez donc pas à payer d’impôt fédéral sur vos prestations de sécurité sociale.
Prenez le temps d’analyser les chiffres correspondant à votre situation particulière afin de déterminer combien vous pouvez gagner avant d’être imposé sur ce revenu.
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Comment est imposée votre sécurité sociale ?
Si une partie de vos prestations de sécurité sociale est imposable, vous ne pouvez pas éviter l’impôt fédéral sur le revenu. Mais vous ne payez pas d’impôts sur la base de vos prestations de sécurité sociale. Au lieu de cela, vous payez des impôts sur 50 % ou 85 % du montant total de votre sécurité sociale.
Si vous êtes un déclarant unique avec un revenu compris entre 25 001 $ et 34 000 $, vous paierez des impôts sur 50 % de vos prestations de sécurité sociale. Mais en tant que déclarant unique avec un revenu total supérieur à 34 000 $, vous paierez des impôts sur 85 % de vos prestations de sécurité sociale.
Les couples mariés qui déclarent conjointement des revenus compris entre 32 001 $ et 44 000 $ paient des impôts sur 50 % de vos prestations de sécurité sociale. Mais en tant que couple marié déclarant conjointement un revenu total supérieur à 44 000 $, vous paierez des impôts sur 85 % de vos prestations de sécurité sociale.
Exceptions à cette règle
Chaque règle a une exception. Dans ce cas, les déclarants de certains États doivent être conscients des exigences fiscales de leur État.
Douze États imposent les prestations de sécurité sociale. Il s’agit notamment du Colorado, du Connecticut, du Kansas, du Minnesota, du Missouri, du Montana, du Nebraska, du Nouveau-Mexique, du Rhode Island, de l’Utah, du Vermont et de la Virginie occidentale. Cependant, presque chacun de ces États autorise une certaine forme de déduction, de crédit ou de plafond de revenu pour minimiser la charge fiscale au niveau de l’État.
Le Nouveau-Mexique n’offre aucun moyen de minimiser le fardeau. Au lieu de cela, vous payez des impôts sur tout revenu de sécurité sociale imposé au niveau fédéral.
Les retraités peuvent-ils un jour arrêter de déclarer leurs impôts ?
Déclarer vos impôts est souvent une corvée indésirable. Dans certains cas, il peut y avoir un moment dans vos années d’or où vous pouvez arrêter complètement de déclarer et de payer des impôts. Alors, combien un retraité peut-il gagner sans payer d’impôts ni même déclarer ses impôts ? Pour les retraités âgés de 65 ans et plus, voici comment arrêter de déclarer leurs impôts :
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Retraités célibataires gagnant moins de 14 250 $
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Retraités mariés déclarant conjointement qui gagnent moins de 26 450 $ si l’un des conjoints est âgé de 65 ans ou plus, ou qui gagnent moins de 27 800 $ si les deux conjoints ont 65 ans ou plus.
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Retraités mariés déclarant séparément et gagnant moins de 5 $
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Chefs de famille retraités gagnant moins de 20 500 $
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Veufs retraités admissibles qui gagnent moins de 26 450 $
Pour ceux dont les revenus sont inférieurs aux seuils mentionnés, vous n’aurez peut-être pas à payer d’impôts. Mais même si vous n’êtes pas obligé de déclarer vos impôts, il est généralement dans votre intérêt de le faire quand même. Vous pourriez être admissible à produire une déclaration de revenus, ce qui pourrait augmenter considérablement votre budget.
Si vous ne savez pas si vous pouvez ou non arrêter de déclarer vos impôts, l’IRS dispose d’un outil pratique pour vous aider à le comprendre. Mais avant de décider de sauter votre déclaration de revenus, parlez-en à un conseiller financier. Cela pourrait signifier que des avantages potentiels ne sont pas pris en compte.
En bref
La retraite peut coûter cher. Mais en fonction de vos revenus, vous pourrez peut-être économiser sur les charges fiscales. Il est possible de gagner de l’argent à la retraite sans avoir à payer d’impôt sur les revenus. Soyez conscient des limites, compte tenu de votre propre situation. Vérifiez également régulièrement si le code des impôts change, car des changements de règles surviennent régulièrement.
Conseils de planification fiscale pour la retraite
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Envisagez de travailler avec un conseiller financier pour coordonner vos revenus avec votre planification fiscale. Trouver un conseiller financier qualifié ne doit pas être difficile. L’outil gratuit de SmartAsset vous met en contact avec jusqu’à trois conseillers financiers desservant votre région, et vous pouvez interroger gratuitement vos conseillers pour décider lequel vous convient le mieux. Si vous êtes prêt à trouver un conseiller qui peut vous aider à atteindre vos objectifs financiers, commencez dès maintenant.
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Notre calculateur d’impôt sur le revenu peut vous aider à comprendre les taux d’imposition marginaux et effectifs ainsi que votre obligation fiscale annuelle.
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