750 000 $ rapportent autant d’intérêts chaque année

Les intérêts sont l’une des formes de retour sur investissement les plus populaires. Bien que les paiements d’intérêts génèrent généralement des rendements inférieurs aux gains en capital, les paiements d’intérêts génèrent à la fois des revenus et constituent une classe d’actifs sûre. Ceci est attractif pour les investisseurs quelle que soit leur stratégie d’investissement. Voyons combien d’intérêts vous pouvez gagner par an sur 750 000 $.

Un conseiller financier peut vous aider à déterminer si l’investissement de revenu correspond bien à vos besoins et objectifs financiers.

Qu’est-ce que l’intérêt ?

En tant que valeur seuil, il est important de comprendre ce qu’est l’intérêt. De nombreux sites Internet, même financiers, confondent le sujet des « intérêts » et des « rendements ». Ce sont des concepts liés, mais différents.

Les intérêts sont de l’argent payé sur une dette. Lorsque vous prêtez de l’argent à quelqu’un, celui-ci vous rembourse le montant du prêt, appelé « principal », plus un montant supplémentaire en guise de paiement pour l’utilisation de votre argent. Il s’agit des intérêts de votre prêt.

Le rendement est l’argent que vous récupérez sur un investissement. Par exemple, si vous achetez une action à 10 $ et la vendez à 11 $, vous obtiendrez un rendement de 1 $. Cela contraste avec les pertes, qui correspondent au montant d’argent que vous perdez sur un investissement.

Les paiements d’intérêts sont une forme de retour. Par exemple, si vous achetez une obligation, vous recevrez des paiements d’intérêts au fil du temps. C’est votre retour sur investissement. Concrètement, les intérêts génèrent ce qu’on appelle des « revenus ». Il s’agit des revenus qu’un investissement génère au fil du temps. Cela rend les actifs portant intérêt particulièrement populaires, car vous recevez un revenu pendant la durée de vie de votre investissement, plutôt que d’avoir à attendre de vendre l’actif.

Cependant, tous les rendements ne sont pas des paiements d’intérêts. Par exemple, aucune dette n’est associée à l’achat d’actions ou à l’investissement dans un contrat d’options. Ces produits génèrent des rendements grâce aux gains en capital, ce qui signifie que vous gagnez de l’argent si vous vendez l’actif à un prix supérieur à celui que vous avez payé. Les intérêts peuvent générer des rendements, mais tous les rendements ne sont pas basés sur le paiement d’intérêts.

Combien d’intérêts 750 000 $ peuvent-ils générer par an ?

Les intérêts ont tendance à être un domaine plus restreint que la plupart des formes d’investissement, ce qui signifie qu’il y a moins d’actifs traditionnels qui génèrent des paiements d’intérêts. Pour les besoins de cet article, nous éviterons de discuter des options d’investissement privé, telles que l’octroi d’un prêt personnel ou le prêt d’argent à une petite entreprise. Ces opportunités d’investissement peuvent être intéressantes et viables, mais elles ne sont pas basées sur le marché. Lorsqu’il s’agit de financement interpersonnel ou de prêts aux petites entreprises, vous bénéficiez de relativement peu de protection juridique et d’aucune surveillance du marché. Utilisez votre meilleur jugement au cas par cas.

L’histoire continue

Cependant, lorsqu’il s’agit d’actifs traditionnels, les investisseurs ont tendance à se concentrer sur quelques investissements majeurs, notamment :

Toutes ces classes d’actifs génèrent des paiements d’intérêts, ce qui signifie qu’un tiers vous paie un prêt. Parmi ceux-ci, nous ne discuterons pas spécifiquement des rentes dans cet article, car ce ne sont pas des instruments d’un an. Les rentes sont des produits conçus pour investir à long terme. Vous les achetez des années, voire des décennies, avant d’être remboursés et accumulez vos rendements sur une période similaire. Il n’y a pas de réponse significative à la question de savoir combien vous pouvez gagner en un an avec une rente, en partie parce que la réponse est « rien » dans l’année suivant votre investissement initial.

Cependant, si vous deviez investir 750 000 $ dans un autre actif majeur portant intérêt, c’est en moyenne ce que vous pourriez espérer gagner.

Obligations

• Rendement annuel moyen : entre 5% et 6%

• Valeur finale après un an : 795 000 $

Il est difficile de déterminer la performance moyenne du marché obligataire.

En moyenne, le rendement annuel pour les investisseurs obligataires se situe entre 5 et 6 %. Par exemple, une analyse Vanguard de leurs propres portefeuilles a révélé que les fonds composés d’obligations d’entreprises et d’État généraient un rendement de 5,33 %.

Ce chiffre masque toutefois le potentiel vertigineux de volatilité du marché obligataire d’une année sur l’autre. Sur une base individuelle, chaque obligation est l’un des actifs financiers les plus sûrs que vous puissiez acheter. Une obligation du Trésor est garantie par la pleine confiance et le crédit du gouvernement américain, tandis que les obligations d’entreprises sont garanties par les actifs de l’ensemble de l’entreprise. Il est rare qu’une obligation bien notée fasse défaut.

Cependant, le rendement moyen sur ce marché est une toute autre histoire. De nouvelles obligations sont émises chaque année en fonction des conditions actuelles du marché. Cela conduit à des rendements annuels moyens allant de 0,93 % en 2021 à 23,33 % en 2009, mais inclut également des années comme 2018 où le marché a généré un rendement moyen de -2,76 %.

Prédire le marché obligataire en général peut être difficile. Cela dit, pour un investisseur intéressé/revenu, il s’agit toujours de l’un des actifs les plus solides que vous puissiez choisir.

Bordereaux de dépôt

• Rendement annuel moyen : entre 0,60% et 3,5%

• Valeur finale après un an : 776 250 $

Les certificats de dépôt sont une forme spécialisée de compte bancaire. Avec ce produit, vous déposez un certain montant auprès de la banque pendant une certaine période. Par exemple, si vous achetez un certificat de dépôt de 12 mois, cela signifie que vous avez placé votre argent en dépôt pendant 12 mois. Pendant ce temps, vous ne pouvez pas le rétracter ou l’ouvrir.

À l’expiration du certificat, vous récupérerez la totalité de votre investissement initial majoré d’un certain montant d’intérêts. Il s’agit de votre paiement car la banque a bloqué votre argent.

Les certificats de dépôt paient des taux d’intérêt variables en fonction du montant que vous investissez et de la durée du certificat. Plus vous investissez d’argent et plus la durée de votre certificat est longue, plus les intérêts que vous recevez sont élevés. Au moment de la rédaction de cet article, la FDIC faisait état d’une moyenne nationale de 0,60 % pour les certificats de dépôt à 12 mois. Mais il est important de noter qu’il ne s’agit que de la moyenne nationale. De nombreuses banques individuelles proposent des taux plus élevés et les investisseurs disposant de plus d’argent ont généralement accès à de meilleures offres.

Avec 750 000 $ à investir, vous devriez pouvoir trouver des taux d’intérêt compris entre 3 % et 3,5 %, ce qui vous laisserait 776 250 $ à la fin de l’année.

Les fonds du marché monétaire

• Rendement annuel moyen : entre 2% et 3%

• Valeur finale après un an : 772 500 $

Les fonds du marché monétaire sont des fonds communs de placement générateurs de revenus ou des fonds négociés en bourse (FNB). Ces fonds investissent exclusivement dans des dettes à court terme très liquides. Ils peuvent par exemple acheter des obligations d’État à court terme, des certificats de dépôt ou des obligations d’entreprises à très courte échéance.

L’objectif d’un fonds du marché monétaire est double : premièrement, il vise à générer des revenus basés sur les intérêts à partir de son panier d’investissement. Deuxièmement, ils visent à créer un portefeuille avec une volatilité extrêmement faible. En investissant dans des actifs à court terme, les fonds du marché monétaire peuvent réduire la volatilité car cela leur permet presque toujours de prédire leurs flux de trésorerie dans un avenir proche. En d’autres termes, avec des actifs à plus court terme, il y a moins de risque que quelque chose d’imprévisible se produise au fil du temps.

Le compromis avec ce type de stabilité se traduit généralement par de faibles rendements. Les fonds du marché monétaire rapportent généralement moins d’argent que les autres types de fonds communs de placement ou d’ETF. Cela peut constituer un risque particulier pour les investisseurs dans des environnements de forte inflation, car votre portefeuille pourrait finalement perdre du terrain par rapport à la valeur de l’argent.

Une épargne à rendement élevé

• Rendement annuel moyen : 2,5%

• Valeur finale après un an : 768 966 $

Un compte d’épargne à haut rendement est une forme spécifique de compte bancaire de dépôt. À bien des égards, il fonctionne comme un compte d’épargne ordinaire. Vous conservez votre argent à la banque et en retour, elle vous paie un taux d’intérêt basé sur le solde de votre dépôt. La plupart des institutions vous paient mensuellement, ce qui augmente vos intérêts au fil du temps.

Tout comme un compte d’épargne ordinaire, un compte d’épargne à haut rendement comporte un certain nombre de règles concernant les retraits. Normalement, vous ne pouvez transférer de l’argent depuis ce compte qu’un nombre limité de fois par mois. De plus, avec un produit à haut rendement, votre banque exigera souvent que vous mainteniez un solde minimum sur le compte.

La plupart des gens considèrent les comptes à haut rendement moins comme un produit d’investissement que comme un complément intéressant à leur planification financière. Si vous conservez un montant important en dépôt, vous pourriez tout aussi bien générer des intérêts supplémentaires. Cependant, il convient de rappeler qu’un bon compte d’épargne à haut rendement peut souvent offrir de meilleurs rendements que de nombreux certificats de dépôt ou fonds du marché monétaire, tout en vous offrant plus de flexibilité que l’un ou l’autre de ces produits.

En bref

Si vous avez 750 000 $ à investir, les produits portant intérêt peuvent souvent vous offrir un bon équilibre entre revenu et sécurité. Que vous choisissiez des obligations, des rentes ou des comptes bancaires, il vaut la peine de considérer l’éventail d’options.

Conseils pour investir

• Un conseiller financier vous aidera à créer un plan financier pour vos objectifs d’investissement. L’outil gratuit de SmartAsset vous met en contact avec jusqu’à trois conseillers financiers desservant votre région, et vous pouvez interroger gratuitement vos conseillers pour décider lequel vous convient le mieux. Si vous êtes prêt à trouver un conseiller qui peut vous aider à atteindre vos objectifs financiers, commencez dès maintenant.

• Pour de nombreux consommateurs, le principal moyen de gagner des intérêts est via leur compte bancaire. Bien qu’il s’agisse souvent d’un montant négligeable, ces paiements peuvent s’additionner si vous choisissez la bonne banque.

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