3 millions de dollars peuvent vous suffire tant que vous prenez votre retraite à 65 ans

Pour certaines personnes, 3 millions de dollars peuvent sembler beaucoup. Si vous faites partie de ce groupe, vous pensez probablement que 3 millions de dollars suffisent pour prendre votre retraite. Mais prendre sa retraite avec 3 millions de dollars à 65 ans peut prendre beaucoup de temps, en fonction de votre longévité, de votre style de vie et d’autres facteurs. Jetons un coup d’œil à ce que vous devez prendre en compte pour déterminer combien vous pouvez vous permettre.

Un conseiller financier peut vous aider à créer un plan financier adapté à vos besoins et objectifs de retraite.

5 facteurs à considérer lors de la planification de votre retraite

Savoir combien vous avez besoin pour la retraite peut être difficile car il y a tellement de variables. Voici cinq éléments courants à garder à l’esprit :

• Espérance de vie: Les gens vivent plus longtemps qu’avant grâce aux progrès de la technologie médicale et à une meilleure nutrition. L’espérance de vie a légèrement diminué pendant la période de COVID : pour les femmes, l’âge est passé de 79,9 en 2020 à 79,1 en 2021, et pour les hommes, de 74,2 à 73,2 au cours de la même période. Cependant, ces chiffres pourraient augmenter à nouveau à mesure que le COVID s’atténuera. Parce que les gens vivent plus longtemps, il est préférable de planifier sur le long terme.

• InflationBeaucoup de choses sont incertaines, mais une chose ne l’est pas : l’inflation est susceptible de persister même en période économique dite normale. Bien que l’ère de la pandémie de COVID ait été marquée par une inflation historiquement élevée, la Réserve fédérale vise un taux d’inflation modeste de 2 %. Cependant, l’inflation en janvier 2023 était de 6,4 %. Vous devez donc planifier en conséquence.

• Coût de la vie: Comme l’inflation, le coût de la vie augmente avec l’âge. Cependant, le coût de la vie peut varier considérablement en fonction de certains facteurs, comme le lieu de résidence. Par exemple, certains États ont des impôts plus favorables aux retraites. C’est aussi la raison pour laquelle certains nids vides décident de déménager dans des endroits moins chers.

• Coûts des soins de santé: Les coûts des soins de santé augmentent généralement avec l’âge, car les personnes âgées ont souvent besoin de plus de soins médicaux que les personnes plus jeunes. Par conséquent, les retraités doivent inclure la hausse des coûts des soins de santé dans leurs plans de retraite.

• Sécurité sociale: Les prestations de sécurité sociale peuvent constituer une source de revenus à la retraite. Cependant, le montant des prestations de sécurité sociale que vous recevez dépend de votre parcours professionnel et de l’âge auquel vous commencez à percevoir des prestations. Calculez votre prestation avec notre calculateur de sécurité sociale.

L’histoire continue

En tenant compte de ces cinq facteurs lors de la planification de votre retraite, vous pourrez mieux évaluer vos besoins futurs en matière de revenu et élaborer un plan pour atteindre vos objectifs de retraite.

De combien avez-vous besoin pour prendre une retraite confortable ?

Dans la section précédente, nous avons brièvement abordé certains des éléments à prendre en compte lors de la planification de votre retraite. Nous devons maintenant estimer le montant réel dont vous aurez besoin pour prendre votre retraite. Nous verrons si 3 millions de dollars suffiront.

Bien sûr, discuter de ces choses en termes généraux et les calculer sont deux choses complètement différentes. Heureusement, les calculateurs de retraite vous permettent de prendre en compte bon nombre des éléments dont nous avons discuté plus tôt. Le calculateur de retraite de SmartAsset vous pose des questions importantes telles que votre lieu de résidence, la date à laquelle vous envisagez de bénéficier de la sécurité sociale et le revenu de retraite souhaité. Il estime ensuite combien vous aurez besoin de prendre votre retraite et combien vous devrez épargner par mois pour atteindre cet objectif.

Les calculateurs de retraite peuvent grandement vous aider à comprendre à quoi ressemblent les chiffres réels. Cependant, vous devriez également rencontrer un conseiller financier pour créer un plan personnalisé.

Stratégies pour maximiser l’épargne-retraite

Économiser 3 millions de dollars pour l’épargne-retraite est un objectif ambitieux. Néanmoins, selon ce que vous branchez à la calculatrice (et le plan que vous avez élaboré avec un conseiller financier), cela peut être nécessaire. Dans ce cas, vous pouvez prendre des mesures pour maximiser votre épargne-retraite.

L’un des concepts les plus essentiels ici est d’utiliser les intérêts composés à votre avantage. La composition signifie que vous continuez à gagner des intérêts sur les intérêts que vous avez gagnés dans le passé. Autrement dit, plus le temps passe, plus votre portefeuille croît rapidement. Ainsi, plus vous disposez de temps, plus l’effet de la composition est important. Même si vous ne pouvez épargner qu’un petit montant chaque mois, commencer tôt peut faire une grande différence à long terme.

C’est également une bonne idée de maximiser les comptes de retraite comme un 401(k) ou un IRA. Vous pouvez cotiser jusqu’à 22 500 $ par an à un 401(k) et jusqu’à 6 500 $ par an à un IRA (à partir de 2023). En maximisant ces comptes, vous pouvez économiser plus d’argent en impôts et faire croître votre épargne-retraite plus rapidement.

Vous devez également diversifier vos investissements en investissant dans des actions, des obligations et de l’immobilier. Cela présente plusieurs avantages : Ces actifs présentent souvent des profils de volatilité différents. Mais ils peuvent également bénéficier d’avantages fiscaux différents, donc investir dans plusieurs peut vous donne une longueur d’avance.

En bref

Savoir si 3 millions de dollars suffiront pour prendre sa retraite à 65 ans peut paraître difficile. Il y a des facteurs à prendre en compte tels que l’inflation, le coût de la vie, l’espérance de vie et les coûts des soins de santé. Cependant, brancher des chiffres sur un calculateur de retraite peut vous aider à voir où vous en êtes. Vous devriez également rencontrer un conseiller financier pour créer un plan personnalisé. Si vous souhaitez épargner davantage, vous pouvez maximiser vos comptes de retraite. Assurez-vous également d’épargner tôt et de diversifier vos investissements.

Conseils pour épargner pour la retraite

• Un conseiller financier peut vous guider dans vos décisions financières importantes, comme la détermination de votre stratégie de placement. Trouver un conseiller financier ne doit pas être difficile. L’outil gratuit de SmartAsset vous met en contact avec jusqu’à trois conseillers financiers agréés desservant votre région, et vous pouvez interroger gratuitement vos conseillers pour décider lequel vous convient le mieux. Si vous êtes prêt à trouver un conseiller qui peut vous aider à atteindre vos objectifs financiers, commencez dès maintenant.

• Décider comment investir peut être un défi, surtout si vous ne savez pas combien votre argent va croître au fil du temps. Le calculateur d’investissement de SmartAsset peut vous aider à estimer la croissance de votre argent afin que vous puissiez décider quel type d’investissement vous convient le mieux.

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